Gesundheitsvorsorge

Wer verreist, ob privat oder beruflich, sollte sich immer die Frage stellen: Wie bin ich im Ausland versichert?

Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen krankheitsbedingte Auslandsrechnungen in den Staaten des europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie in Staaten mit einem Sozialversicherungsabkommen nicht immer bzw. häufig nur zu einem Teil. Im außereuropäischen Ausland werden generell gar keine Leistungen übernommen – noch nicht einmal anteilig. Die Kosten für einen Rücktransport aus dringend medizinscher Notwendigkeit übernimmt die gesetzliche Krankenkasse grundsätzlich nie.

Die private Auslandsreisekrankenversicherung leistet bei allen unvorhersehbaren Krankheitsfällen und übernimmt u.a. die Kosten für:

• Ambulante Heilbehandlungen
• ärztlich verordnete Medikamente
• schmerzstillende Zahnbehandlung und dafür notwendige Zahnfüllungen
• Krankenhausbehandlungen als Privatpatient einschließlich notwendiger Operationen
• medizinisch notwenigen Rücktransport
• und vieles mehr…

Bei der Auswahl des richtigen Anbieters und des Tarifs kommt es neben den Leistungen und der Höhe der Beiträge auch darauf an, wohin ins Ausland Sie reisen möchten (problematisch z.B. Russland, Ukraine, etc.) sowie darauf, wie lange Sie im Ausland verweilen wollen. I.d.R. sind bei einfachen Auslandsreisekrankenversicherungen nämlich 42 bis max. 70 Tage versichert. Längere Reisen bedürfen einer besonderen Vereinbarung mit den Versicherern.

Es ist uns ein Anliegen, dass Sie gut abgesichert sind! Ermitteln Sie daher – gerne gemeinsam mit uns – Ihren Bedarf und den richtigen Anbieter.

Unsere Erfahrung – Ihr Gewinn!

Sollte es für Sie nicht möglich oder sinnvoll sein, sich privat statt gesetzlich zu versichern – sei es aufgrund von  Vorerkrankungen, von erhöhten Aufwendungen für die Mitversicherung Ihrer Kinder oder aufgrund formaler Kriterien – sollten Sie und Ihre Kinder sich privat zusatzversichern, um die Lücken in der gesetzlichen Krankenkasse zu schließen.

Die Erweiterung der Krankenhausleistungen, der ambulanten Leistungen, die erhöhte Kostenübernahme im Zahnbereich oder aber ein privates Krankentagegeld – all dies sind Bereiche, in denen Sie Ihre Gesundheitsversorgung durch eine private Zusatzversicherung auf den Stand einer privaten Vollversicherung anheben können.

Die leistungsstarken Ergänzungstarife unterscheiden sich in ihrer Leistungsvielfalt, aber auch in der Vielfalt der Bedingungen von einer Krankenvollversicherung nicht. Z.B. gibt es im Zahnbereich Versicherungen, die auf der Grundlage von Lebensversicherungsmodellen tarifiert werden, aber auch solche, die wie eine private Krankenvollversicherung kalkuliert werden. Der Unterschied für Sie liegt z.B. in der Sicherheit der Beitragsstabilität.

Auch in der privaten Krankenzusatzversicherung erfordert die richtige Auswahl des Anbieters und des Tarifs die richtige Software und eine jahrelange Erfahrung.

Es ist uns ein Anliegen, dass Sie gut abgesichert sind! Ermitteln Sie daher – gerne gemeinsam mit uns – Ihren Bedarf und den richtigen Anbieter.

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Die steigende Lebenserwartung hat zur Folge, dass immer mehr Menschen in Deutschland altersbedingt pflegebedürftig werden. Aber auch die krankheits- und unfallbedingte Pflegebedürftigkeit hat in den letzten Jahren stetig zugenommen. Hier hilft nur eine private Pflegeversicherung.

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung reichen leider nicht mal annähernd, um die tatsächlichen Kosten einer Pflege abzudecken. Im Mittel müssen vollstationär Gepflegte rund 2.425,- EUR selbst tragen.

Kinder und Ehepartner sehen sich häufig vor unüberwindbaren Konflikten, wenn ein naher Angehöriger zum Pflegfall wird. Auf der einen Seite möchten Sie die bestmögliche Versorgung für die Betroffenen sicherstellen, können aber auf der anderen Seite die finanziellen Mittel hierzu nicht aufwenden. Hiermit sind nicht nur die Kosten für ein angemessenes Pflegeheim gemeint, sondern vor allem auch die Möglichkeit einer häuslichen Pflege. Denn die finanziellen Einbußen durch z.B. die teilweise Aufgabe des Jobs, die notwendig ist, um einen Angehörigen häuslich zu pflegen, werden von der gesetzlichen Pflegeversicherung nur in sehr geringem Maße ausgeglichen.

Deshalb raten wir Ihnen zu einer privaten Pflegeversicherung, die die Versorgungslücke zwischen den gesetzlichen Leistungen und dem von Ihnen gewünschten Pflegestandard – ob häusliche Pflege oder Pflegeheim – schließt. Eine solche Versicherung ist vergleichsweise günstig, erfordert aber wie die meisten Versicherungen die spezielle Kenntnis der Bedingungen, um die angebotenen Leistungen richtig zu bewerten. Unter anderem kommt es auf folgende Punkte an:

• Wartezeiten
• Karenzzeiten
• Leistung bei häuslicher Pflege durch Angehörige
• Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht des Versicherers
• und vieles mehr…

Zudem stehen mehrerer Varianten der Absicherung zur Verfügung:

• Pflegekostenversicherung
• Pflegetagegeldversicherung
• Pflegerentenversicherung

Es ist uns ein Anliegen, dass Sie und Ihre Angehörigen gut abgesichert sind! Ermitteln Sie daher – gerne gemeinsam mit uns – Ihren Bedarf und den richtigen Anbieter.

Unsere Erfahrung – Ihr Gewinn!

Bin ich privat besser und günstiger krankenversichert als gesetzlich?

Um diese Frage für Sie zu klären, gilt es drei Zwischenfragen zu beantworten:

1. Möchte ich mich privat versichern?
2. Erfülle ich die formalen Voraussetzungen, mich privat zu versichern?
3. Welche Krankenversicherung ist die Richtige für mich?

1.) Möchte ich mich privat versichern?

I.d.R. wird Ihnen die private Krankenversicherung einen umfassenderen Schutz als die gesetzliche bieten. Ob dies auch günstiger für Sie ist, hängt von Ihrem Eintrittsalter, Ihrem Gesundheitszustand, den gewählten Tarifleistungen und Ihrer Familiensituation ab.

Der klare Vorteil einer privaten Krankenversicherung ist in jedem Falle der höhere Spielraum bzgl. der Mitbestimmung und der Auswahl der für Sie optimalen Versorgung beim Arzt und in der Apotheke. Das durch die Medien geprägte Wort des „Patienten erster Klasse“ ist sehr treffend, wenn man in diesem Zusammenhang die Vorteile der privater gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung beschreiben möchte.

2.) Erfülle ich die formalen Voraussetzungen, mich privat zu versichern?

Seit Januar 2009 besteht für jede in Deutschland lebende Person Versicherungspflicht. Das bedeutet, dass empfindliche Strafen erhoben werden, falls jemand nicht krankenversichert ist. Ob Sie sich gesetzlich oder privat versichern können/müssen, hängt von einigen formalen Voraussetzungen ab.

So ist in jedem Fall gesetzlich pflichtversichert, wer…

• …sich in einer Ausbildung befindet (egal welches Einkommen),
• …in den letzten 3 Jahren Arbeitnehmer war mehr als € 520,- aber weniger als die Jahresarbeitsentgeltgrenze verdient hat
• …Student/in ist (bis zum 30. Lebensjahr oder 14. Fachsemester und wenn vorher nicht privat versichert)
• …Renter/in ist und zu 9/10 in der zweiten Hälfte seines/ihres Erwerbslebens in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert war
• …arbeitslos ist und ALG I bezieht
• …arbeitslos ist, ALG II bezieht und unmittelbar vorher in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert war.

Privat krankenversichern hingegen können Sie sich also grundsätzlich, wenn Sie entweder selbstständig sind oder aber als Angestellte/r die Jahresarbeitsentgeltgrenze mit Ihrem Gehalt überschritten haben.

Es gibt weitere Ausnahmen, die wir Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch erläutern.

3.) Welche Krankenversicherung ist die Richtige für mich?

Sind die formalen Vorausaussetzungen erfüllt, gilt es zu prüfen, welche private Krankenversicherung die Richtige für Sie ist.

Insbesondere die extrem unübersichtliche Tarifvielfalt in der privaten Krankenversicherung erfordert eine jahrelange Erfahrung und eine softwarebasierte Selektion der Anbieter und Leistungen. Wir können Ihnen beides bieten!

Unsere umfassende Beratung umfasst u.a.:

• Software- und erfahrungsbasierte Auswahl der für Sie richtigen Leistungen mit dem zu Ihnen passenden Tarif
• Software- und erfahrungsbasierte Auswahl des für Sie optimalen Anbieters
• Beachtung von / Beratung zu kundenspezifisch wichtigen Bedingungen (z.B. Regelungen zur Kindernachversicherung, Wartezeiten, Alterungsrückstellungen, Basistarif, etc.)
• Nutzung der genaue Kenntnis der Antragsfragen und-verfahren bei den Versicherern
• Beachtung persönlicher Interessen (z.B. Heilpraktikerleistungen, Selbstbeteiligung, etc.)
• Berücksichtigung der steuerlichen Behandlung der Beiträge unter Beachtung aktueller Gesetzesreformen (z.B. des Bürgerentlastungsgesetzes seit Januar 2010)
• und vieles mehr….

Daneben gibt es viele weitere Vor- und Nachteile der privaten Krankenversicherung, die wir Ihnen gerne in einem Beratungsgespräch näher erläutern.

Gerade die Entscheidung für oder gegen eine Krankenvollversicherung ist eine, die Sie wahrscheinlich nur ein einziges Mal in Ihrem Leben treffen werden. Es sollte daher unbedingt die richtige Entscheidung sein!

Es ist uns ein Anliegen, dass Sie gut abgesichert sind!

Unsere Erfahrung – Ihr Gewinn!